НОВОРОССИЙСКАЯ
ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННАЯ
ПАЛАТА

Кредитование МСП на выплату зарплаты возобновили

Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о возобновлении с 09.03.2021 государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Это продолжение государственной поддержки пострадавших от пандемии коронавируса организаций и предпринимателей из пострадавших отраслей экономики, имеющих статус малого предприятия, осуществлявшейся в период с 01.01.2020 по 01.11.2020. Представители МСП могли оформить в банке кредит по льготной ставке 2% годовых. Полученные деньги бизнес обязали использовать на выплату зарплат из расчета 1 МРОТ (12 792 рубля) на работника.

В случае соблюдения требований программы государство брало на себя погашение процентов и самого займа. Как пояснил глава кабмина, в 2021 году условия беспроцентного кредита на зарплату изменились. Его даже больше не называют условно беспроцентным, Михаил Мишустин сказал:

Теперь ставка льготного кредита будет не 2%, а 3%. Это небольшое повышение, учитывая, что экономика постепенно восстанавливается. Компании получат возможности для роста.

Кабмин запланировал направить на кредиты на зарплату для юридических лиц и ИП в текущем году из Резервного фонда 7,8 млрд рублей. Максимальная величина кредита для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от количества работников, а выдают зарплатный кредит крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие. Им компенсируют все затраты.

Какую сумму дают и на каких условиях

Максимальная величина займа определяется исходя из:

• численности занятых работников (фактически, а не в штате);

• минимального размера оплаты труда в регионе.

Государство выдает льготный кредит для малого бизнеса на заработную плату только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 792 рубля. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.

Сумма кредита на 6 месяцев рассчитывается так: Сумма кредита = количество сотрудников х МРОТ х 6

Максимально выдают на 12 месяцев. В первые полгода заемщик не осуществляет никаких выплат банку по основному долгу и процентам. В течение последующих полгода кредит гасят равными частями с учетом процентов ежемесячно. Новый кредит под 0 процентов для бизнеса не предусмотрен — государство не собирается брать на себя выплаты по обязательствам бизнеса. Погашать долги придется самостоятельно.

Кому выдадут

Принять участие в программе и получить льготный кредит на зарплату ИП или юрлица вправе представители МСП, но только если они заняты в следующих областях:

• туристический и гостиничный бизнес;

• организация досуговых и спортивных мероприятий;

• общественное питание;

• кинопрокат и кинотеатры;

• музеи;

• зоопарки;

• авиа- и автоперевозки;

• туризм.

• годовая выручка до 800 000 000 рублей;

• численность сотрудников до 100 человек;

• бизнес существует больше года.

По сравнению с прошлым годом перечень пострадавших отраслей значительно сократился, из него исключили торговлю и оказание бытовых и медицинских услуг населению. Деятельность микропредприятий и малых предприятий для получения кредита определяется по основному или дополнительному кодам ОКВЭД, а средних предприятий — только по основному.

Предусмотрены дополнительные критерии, определяющие, кто может получить кредит на выплату зарплаты в 2021 году:

Некоторые банковские организации выдвигают еще одно требование к заемщику — необходим зарплатный проект в выбранном банке.

Срок для подачи заявки

Банки рассмотрят заявки бизнеса на льготное кредитование в период с 09.03.2021 по 01.07.2021. Продление программы пока не предусмотрено.

Перечень документов, которые надо представить в банк

Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, как получить кредит на выплату зарплаты в ВТБ — необходимо заключить договор на обслуживание и представить:

1.     Заявку на получение кредита.

2.     Учредительные и правоустанавливающие документы.

3.     Официальную бухгалтерскую отчетность, сформированную на последнюю отчетную дату.

4.     Штатное расписание компании (для ООО и АО по форме Т-3) и список сотрудников компании (для ООО, АО, ИП его составляют по внутренней форме компании).

5.     Отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» (для ООО, АО, ИП) на последнюю отчетную дату.

Окончательный перечень документов следует уточнять в выбранном банке.

Условия банков для оформления кредита

В таблице показано, как ИП получить кредит на зарплату в Сбербанке и других кредитных организациях, участвующих в программе. Эти условия действовали в 2020 году и пока не изменились.

анк	Ставка	Срок кредитования	Сумма	Документы	Прочие условия
Сбербанк	Первые 6 мес. — 0%, следующие 6 мес. — 6%	12 месяцев	Рассчитывается исходя из численности сотрудников и МРОТ. Доступно только при условии сохранения 100% рабочих мест в течение всего периода кредитования.	Для оформления заявки перейдите в Сбербанк Бизнес Онлайн. Если вам доступно предложение, вы увидите карточку Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты» и суммой, рассчитанной по параметрам вашей компании. Нажмите на нее для оформления заявки.	Для компаний, имеющих активный зарплатный проект в Сбербанке и ведущих деятельность более одного года.
ВТБ	Первые 6 мес. — 0%, следующие 6 мес. — 6%	12 месяцев	Рассчитывается исходя из численности сотрудников, МРОТ, районного коэффициента в субъекте РФ.	Документы: заявка на получение кредита; учредительные и правоустанавливающие документы; официальная бухотчетность на последнюю отчетную дату; штатное расписание и список сотрудников; отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» на последнюю отчетную дату.	Иметь зарплатный проект в банке ВТБ необязательно. У сотрудников должны быть открытые в любом из банков счет или банковская карта. Заявка принимается, если: клиент соответствует требованиям ФЗ 209, относится к категории МСП или микропредприятия; относится к пострадавшим отраслям; численность работников не более 100 человек, а годовая выручка до 800 000 000 рублей.
Открытие	На первые 6 мес. — 0%. Последующие 6 мес. — 6%	12 месяцев	Исходя из численности работников заемщика (на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых в ПФР) * МРОТ в субъекте РФ (с учетом районного коэффициента) * период субсидирования.	Заявка онлайн	Заемщик относится к микропредприятиям и малым предприятиям. Предприятие ведет деятельность в течение одного года (как минимум).